2019년 소셜 시큐리티 연금 최고액은?

2019년 개인이 받을 수 있는 소셜 시큐리티 연금 최고액은 아래와 같습니다.

– 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우 최고 $3,770/월

– 소셜연금을 full retirement age (현재 66세)에 신청한 경우 최고  $2,861/월 

– 소셜연금을 62세에 조기 신청한 경우 최고 $2,209/월

따라서, 2019년 개인이 받을 수 있는 소셜 시큐리티 연금 최고액은 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우 최대 $3,770/월 입니다. 배우자는 full retirement age 금액 $2,861/월의 50%인 $1,430를 받을 수 있으니 부부가 최대 $5,200/월 받을 수 있습니다.

그럼, 어떻게 하면 소셜 시큐리티 연금 최고액을 받을 수 있는지 알아 보겠습니다.

소셜연금을 받기 위해서는?

소셜연금을 받으려면 소득에 대해 세금보고를 해서 소셜시큐리티 택스를 납부해야합니다. 매년 일정 수준 이상의 소득보고를 해서 기준을 충족하면 연 4점의 크레딧을획득하게 됩니다. 이렇게 최소 10년 동안 소셜시큐리티 택스를 내고, 40 크래딧을 받아야 소셜연금을 받을 최소한의 자격이 됩니다.

내 소셜연금은 얼마나 될까?

소셜연금은 35년 동안의 소셜시큐리티 소득을 기준으로 계산됩니다. 만약 40년 동안 소득을 보고 했다면 소득이 가장 적은 5년을 제외한 나머지 35년 동안을 기준으로 계산합니다.

한가지 알아야 할 점은 매년 소셜시큐리티 소득 맥스가 있습니다. 예를 들어 2019년의 소셜시큐리티 소득 맥스는 $132,900(2018년은 $128,400) 입니다. 소셜시큐리티 택스는 소셜시큐리티 소득 맥스 금액까지만 내기 때문에 2019년 소득이 $200,000이라도 소셜시큐리티 택스는 2019년 맥스 금액인 $132,900 까지만 소셜시큐리티 택스를 내게 됩니다.

내 소셜연금 금액을 확인해 보시려면 아래 글들을 참고 하십시요.

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소셜연금 언제 받을 수 있나요?

계산된 소셜연금 금액은 FRA(Full Retirement Age)인 67세 부터 받을 때의 금액입니다. 만약 먼저 신청하여 62세부터 받는다면 30% 감소된 금액의 소셜 시큐러티 연금을, 70세로 늦추어 받는다면 24% 추가된 금액의 소셜 시큐러티 연금을 평생 받게 됩니다.

소셜연금 최고액을 받으려면…

소셜 시큐리티 연금 최고액을 받으려면 지난 35년 동안 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2019년의 경우 $132,900) 이상을 매년 소득 보고 했어야 합니다. 또한 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우에 최고 $3,770/월, 배우자는 FRA 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부가 최대 $5,200/월 받을 수 있습니다.

조기은퇴를 한다면…

예상 소셜 시큐리티 소득을 계산하기 위해서는 우선 AIME(Average Indexed Monthly Earnings)를 계산해야 합니다.  AIME는 인플레이션 반영된 35년간의 월 평균 소득입니다. 다시 말해 35년 동안 인플레이션을 반영한 총 소득을 420 ( 35년 * 12 월 ) 으로 나누면 됩니다. 

AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $926까지 구간은 90%, AIME의 $926에서 $5,583까지 구간은 32%, AIME의 $5,583 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생됩니다. 

위의 그래프에서 AIME가 두번째 벤드포인트인 $5,583을 넘는 순간부터 거의 소셜시큐리티 택스를 내는 금액 대비 받는 소셜연금은 매우 적습니다.

예를들어, 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2019년의 경우 $132,900) 이상인 사람은 AIME가 매년 $316( $132,900 / 420 )씩 늘어납니다. 10년을 일한다면 AIME가 $3,160 ( $316 * 10 )이 되고, 위의 그래프에서 Mrs. RB40 처럼 대략 소셜연금 PIA는 $1,500/월 받게 됩니다. 18년을 일한다면 AIME가 $5,688( $316 * 18)되어 두번째 벤드포인트를 넘기면서 대략 소셜연금 PIA $2,400/월 받게 됩니다.

조기은퇴 하시는 분들은 소셜연금을 받을 수 있도록 최소 10년, 그리고 두번째 벤드포인트를 넘기면 가성비가 급격히 떨어지니 AIME가 두번째 벤드포인트 정도되도록 소득이 소셜 시큐리티택스 맥스 금액 이상인 분은 최대 18년 정도만 일하면 될 것 같습니다.

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