Money/경제

소셜시큐리티 연금에 대한 6가지 오해

2018.08.09

미국 베이비부머의 69%가 소셜시큐리티 연금이 대부분의 은퇴 후 인컴이라고 할 만큼 이것은 개인의 노후에 아주 중요하다그러므로 이번 칼럼에서는 CNBC.com의 기사, [6 Social Security myths that could make or break your retirement planning을 바탕으로 많은 사람들이 오해하고 있는 6가지 소셜시큐리티 시각에 대해 짚어본다.

 

1. ‘소셜시큐리티는 일찍 탈수록 좋다

부부가 평생에 걸쳐 받는 평균소셜시큐리티 연금은 $1밀리언 이상이라고 하는데이 금액은 기다림으로써 증액시킬 수 있다아직 일하고 있는 근로자가 소셜시큐리티 연금을 페널티 없이 받을 수 있는 나이는 출생 연도에 따라66-67세이지만62세부터 조기 수령이 가능하다하지만 70세까지 기다리면 연금 수령액이 해마다 8%씩 늘어나고 일찍 받을수록 큰 폭으로 줄어든다연금액은 물가상승률에 따라 오르긴 하지만 한번 받기 시작하면 그 가치는 영구적이다물론70살까지 일을 하고 싶어도 할 수 없어서 연금이 절대적으로 필요하거나 평균 수명을 살지 못하는 사람 등 예외의 경우는 있지만일반적으로 가능하다면 70세까지 기다렸다가 받는 것이 권장된다

 

2. ‘은퇴와 함께 연금을 신청해야 한다

은퇴와 함께 연금을 신청해야 한다는 법은 없다설사 66세나 67세에 은퇴하더라도 기다릴 수 있다면 70세까지 최대한 연금 수령을 늦추며 연 8%씩 늘어나도록 두는 것이 좋다개인이 연 8%씩 보장되는 수익을 낼 수 있는 투자처를 찾기란 아주 힘들기 때문이다다만, 70세 이후까지 기다린다고 추가되는 혜택은 없으니 더는 기다릴 필요가 없다노인 의료보험인 메디케어(Medicare)를 결정해야 하는 나이인 65세와 소셜시큐리티 연금을 신청할 수 있는 나이를 혼동하지 마시라

 

3. ‘결혼 여부는 상관없다

배우자는 소셜시큐리티 연금액에 큰 영향을 끼칠 수 있다예를 들어만약 남편이 연금을 조기 수령하면 남편이 생전에 받을 수 있는 금액도 줄어들 뿐만 아니라평생 가정주부였던 부인이 남편 생전에 받을 수 있는 spousal benefits과 남편의 사망 후 받을 수 있는 survivor benefits 금액도 영구히 줄어든다그러나 남편이70세까지 기다렸다가 연금을 수령하면 남편의 사망 후 부인이 수령할 수 있는 survivor benefits은 40~50%까지도 많아질 수 있다나이 차이가 크게 나거나 맞벌이를 하는 부부라면 생존하는 배우자를 위하여 금액이 많은 사람의 연금을 최대한 늦추는 것이 좋다결혼 기간이10년 이상이었고 연금 신청 시 재혼을 하지 않았다면 이혼한 배우자도 전 배우자의 소셜시큐리티 내역을 바탕으로 연금을 받을 수 있다

 

4. ‘무엇이 유리한지 직접 계산할 수 없다

소셜시큐리티 연금을 언제어떻게 받을지에 대한 결정에 따라 개인이 평생 받을 수 있는 연금은 $250,000 정도나 차이가 날 수 있다고 한다이런 결정을 하는 것이 쉬운 일은 아니고 그래서 대개 재무설계사와 상담하는 것이 권장되지만그렇다고 혼자 계산하는 것이 불가능한 것도 아니다자신이 직접 관련 컴퓨터 프로그램을 사용하거나 신뢰할 수 있는 웹사이트의 정보를 검색해 봄으로써 알아볼 수 있다다만 전문지식이 없는 주변인들의 조언을 무조건 따르는 것은 되돌릴 수 없는 비싼 실수가 될 수 있으니 유념한다.

 

5. ‘연금을 받기 시작하면 바꿀 수 없다

연금을 받기 시작하고 12개월 이내라면 받은 금액을 소셜시큐리티 공단에 돌려주고 수령 시기를 70세까지 늦출 수 있다

 

6. ‘소셜시큐리티 연금 공단의 자료는 항상 정확하다

소셜시큐리티 연금공단의 자료가 틀릴 수 있으므로 연금공단 자료와 자신의 세금자료를 확인하는 것이 좋다소셜시큐리티 연금공단의 웹사이트(SSA.gov)에서 계좌를 만든 후 본인의 자료를 확인할 수 있으며틀리면 3년 이내에 정정을 요구할 수 있다참고로소셜시큐리티 연금은 개인이 40년 동안 일을 한 기간 중 소득이 가장 높았던 35년간의 인컴을 기준으로 계산되며일을 한 기간이 35년 미만이라면 $0으로 처리된다예를 들어 당신이 은퇴까지25년만 일을 했다면 일하지 않은(소셜시큐리티 세금을 내지 않은) 10년간의 소득은 $0으로 처리되고 그것을 기준으로 당신이 신청하는 나이에 따라 받을 수 있는 연금액이 계산된다

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