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Money/경제

평생 후회할 재무 결정 8가지

2018.02.28

이 글은 DailyFinance.com 의 당신이 평생 후회할 8가지 재무 결정들을 바탕으로 작성된 글이다.*

 

1.    401(k) 에서 융자받기: 회사를 통한 은퇴 계좌인 401(k)는 돈이 필요할 때 쉽게 눈이 가는 자산이다.  그런데 401(k)에서 돈을 빌리면 갚는 동안은 더는 은퇴계좌에 저축하지 않을 (못할테고그러면 회사에서 주는 매치 (match)를 받을 수 없으며또한 상환금의 이자는 세금 공제가 되지도 않는다직장을 옮기면 전액 상환 해야 하며그렇지 못할 경우출금 (distribution)으로 처리되어 세금과 패널티까지도 내야 할 수 있다

2.   소셜 시큐리티 일찍 신청하기: 소셜 시큐리티는 62세부터 받을 수 있지만그러면 금액이 영구적으로 줄어든다만약 정식 은퇴 나이(full retirement age) 66세인데 62세 부터 받으면 25%가 줄어들지만, 70세에 신청하면 32%가 많아진다정식 은퇴 나이인 66세에 받을 수 있는 금액이 $1,000 일 때, 62세에 받으면 $750, 70세에 받으면 $1,320이 된다.

3.   크레딧카드 빚의 최소액 (minimum payment)만 내기: 크레딧 카드의 연 이자가 12.5%이고 빚이 $5,000인 사람이 매월 최소액 (minimum payment)만 낸다면 그 빚을 다 갚는 데 10년이 걸리고 이자만 $1,700을 내게 된다. Home Depot Macy’s 등 가게에서 쉽게 발급해주는 카드의 이자는 평균 25% 정도로고리 사채 이자와 마찬가지다쓴 후 바로 갚아야 한다만약 부득불 잔액을 다 갚지 못한다면 이자가 가장 저렴한 카드로 잔액을 이전하고 (balance transfer), 청구서가 원하는 최소한 금액보다 최대한 더 많이 갚는 것이 좋다

4.   노후 준비 미루기: 만약 65세에 은퇴를 계획하는 사람에게 필요한 은퇴자금이 $1,000,000이라고 할때, 25세에 저축/투자를 시작하면 월 $381, 35세에 시작하면 $820, 45세에 시작하면 월 $1,920그리고 55세에 시작하면 매월 $5,778을 모아야 한다. ( 7% 복리이자 적용그야말로 시간이 돈이다  

5.    자녀에게 집중투자 하기: 전통적으로 자식에게 모든 것을 거는 한국 문화에 반하는 소리지만자식은 노후준비가 아님을 우리는 알아야 한다당신의 노후 준비와 저녀 교육은 별개의 문제이며노후 준비가 우선이어야 한다학비는 융자가 가능하지만 노후 비용은 융자를 받을 수 없기 때문이다노후에 경제적으로 안정된 부모는 자식이 융자받은 학비를 갚아줄 수 있지만부모가 가난하면 부모와 자식 모두 정신경제적으로 힘들어진다

6.   전문가 고용하지 않기: 제대로 교육을 받은 재무설계사는 투자뿐만 아니라 세금보험빚 관리은퇴 준비와 상속 등 전반적인 개인 재무분야에서 큰 도움을 줄 수 있으므로 꼭 필요하다하지만재무설계사를 잘못 선택하는 건 큰 실수가 될 수도 있으므로고객의 이익만을 위해서 일해야 하는 법적 의무인 fiduciary인 사람을 선택하는 것이 좋다금융상품을 팔며 높은 커미션을 받는 사람은 피하라.

7.   주식 투자하지 않기: 주식투자가 위험하다고 아예 하지 않는 것도 문제다주식 시장은 등락이 심하고 손해를 볼 수 있는 것이 사실이지만, ‘안전하게’ 은행에 돈을 모아 두는 것 또한 시간이 지날수록 인플레이션 때문에 돈의 가치가 떨어지기 때문이다그래서 분산투자를 하고 비용을 줄이는 것이 중요하다

8.   배움을 멈추는 것: 교육의 중요성은 두말할 필요 없지만무엇을 공부하느냐 또한 중요하다예를 들어미술이나 디자인 전공자보다 의료공학재무 관련 전공자들이 연봉이나 취업 가능성에서 훨씬 유리하다또한 지금 직업이 있어도 그 일이 10, 20또는 그 이후에도 필요한 직업인지 생각해 보고 시대에 뒤떨어지지 않게 늘 공부 하는 걸 게을리하지 말아야 한다.   


* 이 칼럼은 2016년도에 썼는데, 여기에 글을 올리며 확인해 보니 DailyFinance.com이 AOL로 바뀌었다.

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